No mundo moderno, os bancos são um mal necessário. A maioria das pessoas confia seus meios neles, embora nem sempre seja mais seguro do que armazená-los em casa em uma jarra de vidro. No entanto, como permitimos que os bancos usem nosso dinheiro, você precisa se beneficiar disso.

Tendo estudado a classificação nacional no site do Banks.ru, além de ter lido as resenhas dos cartões mais populares dos bancos russos, compilamos uma seleção principais cartões de reembolso e débito de 2019. A distribuição das posições no rating é bastante condicional, exceto nos primeiros lugares - eles são os líderes indiscutíveis em benefício do reembolso.

Melhores cartões de crédito de reembolso de 2019

5. Calor, banco expresso do oriente

• Prós: não há comissão anual para manutenção, até 5% de reembolso para transações sem dinheiro, um período de carência honesto de crédito de até 56 dias.
• Contras: existe uma comissão pela questão - 800 rublos, um cartão pode ser obtido apenas no escritório do banco, eles podem impor seguro, ler o contrato com atenção.

O programa de bônus deste cartão prevê o cálculo de 5% de reembolso para as seguintes categorias:

1. Pagamento de moradia e serviços comunitários.
2. Farmácias.
3. Serviços de comunicação.
4. Transporte público.

Para outras compras, 1% do reembolso é creditado.

Os pontos de bônus são concedidos dentro de 5 dias a partir da operação e após 30 dias eles ficam disponíveis para uso. Os rublos de bônus podem reembolsar a compra de bens ou serviços na categoria de 5%, mas apenas na íntegra e no prazo de 90 dias após a sua conclusão.

4. Halva, Sovcombank

• Prós: emissão e manutenção gratuitas de um cartão com design padrão, período de carência de até 1080 dias, acumulação de PNO de 6% a 7,5%, dependendo do número de compras por mês.
• Contras: multa por atraso no pagamento de um cartão, parcelas por 12 meses estão disponíveis em um número limitado de lojas, mercadorias com ações do Sovcombank não estão disponíveis em parcelas.

Nesse caso, enganamos um pouco, porque o cartão Halva é um cartão parcelado. Ou seja, é impossível retirar fundos emprestados, é usado exclusivamente para pagamentos que não em dinheiro. No entanto, nos termos de Halva, é muito próximo de seus colegas de crédito e supera a maioria deles nos benefícios do reembolso.

Ao fazer isso, você não precisa de um adiantamento. Você pode depositar seus próprios fundos no cartão sem comissão e retirá-los (também sem comissão) em qualquer caixa eletrônico.

• Quando você paga “Halvah” às custas de seus próprios fundos de cartão, receberá 3% dos parceiros do Sovcombank (inclusive em lojas on-line) e 1% em outros TSPs.
• E se você pagar "Halvah" por meio dos aplicativos Google Pay, Apple Pay ou Samsung Pay nas bilheterias da rede afiliada e de outras lojas, 12% e 3% da compra retornarão, respectivamente. Observe que isso não se aplica a compras on-line.
• Se você comprar parcelado nos primeiros três meses da validade do contrato, ao pagar por telefone nas caixas dos parceiros do Sovcombank, receberá 5%.

Para receber reembolso, você precisa gastar pelo menos 5 compras, totalizando 10 mil rublos por mês.

A principal desvantagem deste cartão é o acúmulo diário de 0,1% do valor devido em caso de atraso no pagamento.

3. Devolução do dinheiro, Alfa Bank

• Prós: reembolso em dinheiro de até 10%, período de carência de até 60 dias.
• Contras: manutenção anual cara - 3.990 rublos, existem condições para acumular reembolso, eles podem ativar um serviço de seguro de empréstimo.

Esse cartão de crédito de reembolso é bom para quem reabastece em postos de gasolina, visita cafés e restaurantes e gasta pelo menos 20 mil rublos por mês em compras.

1. O reembolso para compras em postos de gasolina é de 10%.
2. Duas vezes menos - 5%, você receberá por gastar em cafés e restaurantes.
3. Para outras compras, 1% do cache é acumulado (inclusive para serviços de habitação e comunitários ao pagar no site do provedor de serviços).

No entanto, a principal condição para acumular reembolso é realizar transações de despesas no valor de 20 mil rublos por mês. A quantidade máxima de retorno é de 3 mil rublos por mês.

2. Reembolso duplo, Promsvyazbank

• Prós: período de carência de 55 dias, reembolso de 10% ao usar um limite de crédito para compras em categorias selecionadas, reembolso para reabastecer um cartão, você pode abrir uma conta com uma cobrança de PNO (até 8%, dependendo do valor das despesas).
• Contras: manutenção do cartão - 990 rublos por ano, uma grande taxa de empréstimo - 26% ao ano.

Um dos melhores cartões de crédito com reembolso em 2019 oferece um retorno de 1% sobre o valor para reabastecer o cartão para reembolsar o empréstimo (com exceção do serviço interbancário e de transferência de cartão de outro banco). Você também receberá 1% do reembolso pelas compras (infelizmente, o pagamento da moradia e dos serviços comunitários não está incluído aqui). E em categorias selecionadas, há um aumento de dez por cento em reembolso. Essas categorias incluem:

1. Filme.
2. Restaurantes
3. Comida rápida.
4. Táxi.
5. Compartilhamento de carro.

No entanto, existe uma condição importante: para obter um aumento no reembolso, a compra deve ser paga integralmente pelos fundos de crédito. No caso de uso parcial ou total de seus próprios fundos, você receberá apenas 1% do reembolso.

O valor mínimo para o cálculo do reembolso é de 100 rublos. Você não pode receber mais de 2000 bônus por mês, o que equivale a 2000 rublos. A vantagem do programa de bônus é a falta de um valor mínimo para converter bônus em rublos.

1. Grande reembolso, OTP Bank

• Prós: 7% de reembolso em categorias selecionadas e 1% no restante, manutenção gratuita, sem comissão pela emissão de um cartão
• Contras: este cartão não é emitido para todos, eles podem impor um seguro por 1200 rublos (ao assinar o contrato, observe atentamente onde e para que servem as marcas de verificação).

No momento, o “grande reembolso” pode ser chamado com segurança de melhor cartão de crédito com reembolso na Rússia. Permite obter um aumento de cashback em uma das seis categorias (selecionadas ao solicitar um cartão).

1. "Auto".
2. "Viaja".
3. "Tudo para conserto."
4. "Restaurantes e entretenimento."
5. "Família" (isso inclui supermercados e contas de serviços públicos).
6. "Compras e beleza."

Você não pode alterar a categoria selecionada, portanto, tenha cuidado. Para todas as outras compras, será cobrado 1%. Não serão concedidos bônus para compras com menos de 100 rublos. Além disso, no período de cobrança (mês), você pode obter até 3 mil rublos de "mingau", como carinhosamente chamados de usuários de cashback do site Banks.ru.

Clientes da região de Moscou podem solicitar um "grande reembolso" no site do OTP Bank.

No entanto, apesar das categorias atraentes e necessárias, este cartão tem suas desvantagens. Por exemplo, você pode obtê-lo se trabalhar e obter de 50 mil rublos (para as regiões da Federação Russa) ou 70 mil rublos (para Moscou). E, embora as análises digam que os funcionários do banco nem sempre verificam a renda real e até o local de trabalho ao emitir o cartão, não recomendamos mentir.

Além disso, muitos usuários reclamam que recebem uma recusa em emitir um cartão por motivos desconhecidos. 30 dias após a recusa, você pode tentar novamente registrar uma solicitação, alguns a aprovam.

Melhores cartões de débito cashback de 2019

5. Banco no seu bolso Standard, Russian Standard Bank

• Vantagens: há 5% ao ano com um saldo de até 100 mil rublos, parceiros de caixa de até 15% têm reembolso.
• Contras: existem condições para acumular cashback e serviço anual gratuito, uma pequena rede de caixas eletrônicos no país.

Abre o top 5 dos melhores cartões em dinheiro com a oferta de reembolso do banco "Russian Standard". De acordo com os termos do programa RS Cashback, você receberá um aumento de 15% na compra de parceiros do banco, 5% para compras quando selecionar 3 das 7 categorias de aumento de cashback. Entre eles, novos surgiram em 2019:

• estacionamento;
• lavagens de automóveis;
• aluguel de carros

As compras restantes são creditadas com 1% de reembolso. Pagamento de reembolso de moradia e serviços comunitários "não tributável".

Os pontos de bônus podem ser convertidos em rublos (na proporção de um para um), mas, para isso, você precisa acumular pelo menos 1000 bônus.

Para não pagar pelo serviço do cartão, é necessário manter 30 mil rublos nele ou em uma conta poupança (você pode abri-lo em paralelo com o cartão). E para receber o reembolso, você precisa fazer compras no valor de 5 mil rublos (no total) durante o período do bônus.

Para receber 5% de PNO no valor de até 100.000 rublos, é necessário fazer compras no valor de 3.000 rublos no período de faturamento anterior. No entanto, na abertura da conta poupança, já são acumulados 5% ao ano no valor de 1000 rublos.

4. Multicard, Banco VTB

• Prós: até 6% do saldo no cartão (dependendo do valor das despesas mensais do cartão), saques em dinheiro gratuitos em caixas eletrônicos de outros bancos, reembolso em até 10%.
• Contras: existem condições em que um aumento de reembolso é cobrado e a manutenção e retirada de dinheiro em caixas eletrônicos de terceiros são gratuitas.

Este é um bom cartão de débito com reembolso para quem gasta em compras em postos de gasolina ou em restaurantes a partir de 75 mil rublos. Somente nesse caso o reembolso chegará a 10%. Ao gastar de 15 a 75 mil rublos, você receberá apenas 5% do reembolso, e ao gastar de 5 a 15 mil rublos - menos ainda, 2% do reembolso nas categorias "preferenciais".

No entanto, há boas notícias - no primeiro mês de uso do cartão de volta em dinheiro na categoria de bônus, será de 10%, independentemente do valor da compra.

Para outras categorias (incluindo serviços públicos), você pode receber de 1% a 2,5% em dinheiro de volta, novamente, dependendo da quantidade de gastos.

Você pode obter até 3000 rublos de cashback por mês para categorias prioritárias e até 5000 rublos para outras.

O serviço Multicard será gratuito se você gastar mais de 5 mil rublos por mês com ele. E a mesma condição se aplica a saques gratuitos em caixas eletrônicos. A comissão será devolvida na forma de reembolso do mês.

3. Cartão de débito, Rocketbank (agência bancária QIWI)

• Prós: emissão e manutenção gratuitas (à taxa de "Cosy Cosmos"), juros sobre o saldo de 5,5% ao ano, reembolso até 10% em "Lugares Favoritos" e 1% para todo o resto, um aplicativo móvel conveniente, o correio entregará o cartão.
• Contras: serviço exclusivamente remoto, entrega de correio não está disponível em todas as cidades da Federação Russa, reembolso é em trombetas de foguete.

Este cartão de débito rentável para reembolso e juros sobre o saldo em 2019 oferece aos usuários um programa de fidelidade, no qual você pode escolher três das cinco categorias por mês (os chamados "Lugares Favoritos"). Estes são parceiros do banco, para compras das quais você receberá um aumento de reembolso. Será em "trompetes de foguete", no entanto, eles podem ser gastos como rublos na conversão de 1: 1. Por exemplo, quando você tem 3.000 “rublos de foguetes”, eles podem ser gastos em compensação por bens ou serviços adquiridos nos últimos 30 dias.

Boas notícias para quem paga on-line por moradia e serviços comunitários: por isso, o Rocketbank também cobra 1% do reembolso.

Cinco vezes por mês, o titular do cartão Rocketbank pode sacar dinheiro de qualquer caixa eletrônico de qualquer país sem comissão, até 150 mil rublos.

Outra vantagem indiscutível deste cartão é a falta de condições para cobrar 5,5% da PNO. Não “gaste pelo menos n-tat rublos” ou “mantenha pelo menos n-tat rublos em um cartão”, como na maioria dos outros bancos.

Há apenas uma desvantagem significativa: levará muito tempo para economizar 3.000 "trombetas de foguete" para compensar as compras.

2. Benefícios, Banco de Crédito Imobiliário

• Prós: até 10% ao ano para novos clientes (se você comprar um cartão on-line antes de 15 de janeiro), 10% de reembolso por entretenimento e com parceiros selecionados do banco.
• Contras: não há agências em todas as cidades, há condições em que o cartão será gratuito, problemas frequentes com o banco na Internet.

Um dos raros cartões de débito cashback que devolve dinheiro para moradia e serviços comunitários. Verdade, apenas 1%, mas isso é bom. O mesmo 1% é retornado para todas as compras. E para serviços de entretenimento (incluindo visitas a parques aquáticos, cinemas, boliches, circos etc.), você receberá um retorno de até 10% em dinheiro.

A porcentagem anual da balança será de 10% se o cartão contiver menos de 300 mil rublos e você fizer compras no valor de 5 mil rublos por mês. Em outros casos, será de 7% e, se houver mais de 300 mil rublos no cartão, o PNO será de 3%.

Não é cobrada uma taxa mensal pelo uso do cartão, desde que os mesmos 5 mil rublos sejam gastos em compras (também é considerado pagamento de moradia e serviços comunitários) ou se o cartão contiver pelo menos 10 mil rublos.

Outra vantagem significativa desse cartão é a capacidade de sacar dinheiro 5 vezes sem comissão em qualquer caixa eletrônico do mundo.

1. Tinkoff Black, Tinkoff Bank

• Prós: há 6% ao ano (para compras mensais a partir de 3 mil rublos), um cartão multimoeda, convenientes serviços bancários pela Internet, entrega de correio.
• Contras: existem condições em que o cartão é gratuito, retirarei dinheiro dos caixas eletrônicos (exceto os caixas eletrônicos Tinkoff) sem comissão - de 3000 rublos.

Você pode se relacionar com a personalidade de Oleg Tinkov. Mas devo admitir que a criação de seu banco - o cartão de débito Tinkoff Black - é um produto muito conveniente que permite devolver parte do dinheiro gasto em várias compras. Para várias categorias, o reembolso é cobrado à taxa de 1% e, para algumas categorias privilegiadas (você pode escolher três categorias entre seis trimestrais), é cobrado um aumento no reembolso de até 5%. Vários bônus também são oferecidos constantemente - ofertas vantajosas de parceiros. E o reembolso não é pago em "pontos", "bônus" ou "obrigado", mas em rublos.

Claro, existem armadilhas:

• Há várias categorias para as quais o reembolso não é concedido. Eles incluem o pagamento de moradia e serviços comunitários.
• Também não haverá reembolso se o valor da compra for inferior a 100 rublos.
• Ao acumular reembolso, há um arredondamento para baixo para um número inteiro para baixo. Se as compras foram, por exemplo, 299 e 399 rublos, o reembolso não será de 2,9 e 3,9 rublos, mas de 2 e 3 rublos.
• Às vezes, as compras não estão na categoria em que deveriam. Por exemplo, você pagou com um cartão em uma farmácia e creditou sua compra como "casa e jardim". No entanto, o serviço de suporte geralmente atende aos usuários nesse assunto.
• Durante um mês, você pode receber apenas 3.000 rublos em dinheiro para compras regulares e até 6.000 rublos para compras em ofertas especiais.
• O Tinkoff Bank não possui filiais na Rússia, com exceção de um único escritório em Moscou. Toda a comunicação com suporte e operações é realizada através do banco da Internet. No entanto, como mostra a triste experiência de muitos investidores, a presença de muitos escritórios não garante que em um dia o banco se transforme em uma "confiança que estourou".

Para que o cartão de débito seja gratuito, você deve manter 30 mil rublos por mês nele, ou fazer um depósito no Tinkoff Bank no valor de 50 000 rublos ou ter um empréstimo ativo lá. No entanto, há uma taxa de 6,2, que você pode solicitar para transferir. Até o momento, está disponível para todos, embora tenha sido inicialmente considerado um salário.

Nesse caso, o serviço de cartão (exceto informações por SMS) será gratuito. Qual é o problema? O fato de que, neste caso, não há 6% ao ano sobre o saldo de até 100 mil rublos. Mas essa limitação pode ser contornada se, após a mudança para a tarifa 6.2, uma conta poupança for aberta.

Os bancos russos frequentemente alteram os termos de seus programas de reembolso. Portanto, antes de emitir um cartão, leia atentamente as informações sobre tarifas e condições sob as quais você receberá um pequeno mas muito saboroso mingau.

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